又一行业遇离职潮,从业者2年锐减331万人,保险业为何越来越难?
又一行业遇离职潮,从业者2年锐减331万人,保险业为何越来越难? 2015年,随着保险营销员资格考试的取消,大批从业人员挤入保...
2015年,随着保险营销员资格考试的取消,大批从业人员挤入保险行业。但是在近两年来,大批从业人员却从保险行业逃离,保险行业离职潮愈发严峻。
保险行业离职潮
近来,银保监会公布的一份《关于2021年底保险公司销售从业人员执业登记情况的通报》,便揭露了这一问题。
据数据显示,2018年我国保险营销员数量为973万人,而到2021年末时这一数字已经骤减至641.9万人。也就是说,仅仅两年的时间便有331万人从保险行业逃离,而且逃离的速度越来越快。
这样的境况,显然反应出不小的问题。这不禁令人想问,曾经备受追捧的保险行业,为何留不住人了?
保险行业愈发艰难
笔者认为,这主要有由四方面原因造成。
一是,保险营销员工资没有保障。
曾经,不少人在“年薪百万不是梦”的诱惑下走入了保险行业,然而人们进来后才发现,原来根本不是那么一回事。
保险营销是一个充分体现“二八定律”的行业,也就是说,行业将近80%的资源被金字塔顶尖的20%的人掌握在手中。而余下的人,只能领着低微的工资。
保险营销员大多没有底薪,收入依赖佣金。一开始,保险营销员还能靠着向亲朋好友推销保险赚钱,而在这之后,无法拓展新客户的营销员只能走向离职。
保险营销行业的人员结构与佣金分配机制,使得大批的从业人员离去。
二是,大环境的影响。
近年来,疫情的冲击叠加宏观经济的下行,保险行业受到了一定的冲击。
2021年,保险行业全年保费收入同比增长速度落至5%,与近十年年均11.9%的复合增速形成明显对比。同时,行业利润总额也出现了明显下滑,收缩47.4%。
在这样的情况下,保险行业的日子不好过,保险营销员的日子更不好过。尤其是在疫情期间,不少保险营销员颗粒无收,最终黯然离去。
三是,保险产品同质化。
如今,保险产品同质化问题愈发严峻,供给覆盖面有限。这让保险公司在竞争愈发激烈的保险行业之中,难以突出重围。
面对这样的挑战,不少保险公司选择以低价取胜,在低价竞争之下,保险行业遭到了极大的破坏,也更留不住人。
四是,“人海战术”弊端显现。
“人海战术”所带来的负面后果,是保险行业越来越难的根本原因。
长时间以来,保险行业一直采用“人海战术”取胜,要想卖得多,就得招更多的保险营销员。而这些营销员往往因为能力有限,在被榨干人脉资源之后,便会被抛弃。
这一模式带来了诸多的弊端,如保险营销员往往只管卖,不管后续的服务,从而引发一系列的问题与纠纷。这极大地消耗了消费者对于保险行业的信任。
在新时代之下,这样的传统经营模式显然已经满足公众的需要,仍依赖“人海战术”的保险公司,自然被快速淘汰,行业需要新的营销模式。
以上四点原因,导致保险行业明明有巨大的长期潜力,却难以释放,使得保险近来的日子反倒愈发不好过,保险营销员争相逃离这个行业。
保险行业需改革
因此,保险行业想要重新焕发活力,亟待改革。而改革的方向,自然是要一一解决以上痛点。
首先,推进保险行业佣金制度改革。
保险公司应该做好营销员利益分配与销售能力之间的协调,做好佣金制度改革。通过这一系列的改革,让更好的留住保险从业人员,避免人员的快速流失。
其次,保险从业人员精英化、专业化转变。
如今,不少业界人士呼吁保险行业从传统的以量取胜,转变为以质取胜。由此,保险营销员要向着高质量、精英化方向迈进,以专业水平、体贴的服务获得消费者的信任。
这就要求保险行业加强对从业人员的培养,提升人员的能力与素养。
最后,打造差异化产品,提升服务。
面对保险产品差异化的问题,自然是要着力打造产品差异化。为此,保险公司必须进一步了解消费者的需求,打造符合大众需要的产品。
同时,保险公司还需提升服务,尤其是售后服务,解决用户的这一痛点。
只有通过以上多方面的改革,保险行业才能够走得更为长远,保险从业人员大量流失的问题也能够得到遏制。